L'éco-PTZ (éco-prêt à taux zéro) est l'outil financier qui rend la pompe à chaleur accessible à tous. Il couvre le reste à charge après MaPrimeRénov' et CEE, sans aucun intérêt, remboursable jusqu'à 20 ans. Voici comment ça fonctionne, sans jargon bancaire.
L'éco-PTZ est un prêt bancaire encadré par l'État. Vous l'obtenez auprès d'une banque commerciale partenaire, mais c'est l'État qui prend en charge les intérêts. Résultat : vous ne remboursez que le capital emprunté, sur une durée allant de 3 à 20 ans.
C'est un vrai prêt à 0%, sans frais cachés, sans assurance obligatoire dans la plupart des cas (pour les montants modérés). Le but du dispositif : faciliter la rénovation énergétique des logements anciens, ce qui inclut directement le remplacement d'une chaudière fioul ou gaz par une pompe à chaleur.
L'avantage clé. Combiné aux aides MaPrimeRénov' + CEE, l'éco-PTZ permet de financer 100% de votre installation pompe à chaleur sans avancer un centime. Vous remboursez ensuite par mensualités, souvent inférieures à votre ancienne facture de chauffage.
Le plafond de l'éco-PTZ dépend du type de travaux. Pour une pompe à chaleur seule, c'est 15 000€. Si vous combinez avec d'autres travaux d'isolation (bouquet), le plafond monte vite.
| Configuration de travaux | Plafond éco-PTZ | Durée maximale |
|---|---|---|
| Pompe à chaleur seule (action unique) | 15 000€ | 15 ans |
| PAC + 1 autre action (isolation toit, fenêtres...) | 25 000€ | 15 ans |
| PAC + 2 autres actions (bouquet de travaux) | 30 000€ | 20 ans |
| Rénovation globale performante (saut DPE de 2 classes) | 50 000€ | 20 ans |
Source : Service-public.fr, barèmes éco-PTZ en vigueur janvier 2026.
Pompe à chaleur posée 14 800€. Aides perçues : 7 500€ (MaPrimeRénov' 3 000€ + CEE 4 500€). Reste à charge : 7 300€. Financé par éco-PTZ sur 15 ans : mensualité de 65€/mois. À comparer avec une économie de 1 750€/an sur la facture de chauffage (147€/mois). Solde positif net : environ 80€/mois en votre faveur, dès le premier mois.
L'éco-PTZ est ouvert à un large public, sans condition de ressources. Mais quelques règles à respecter :
Toutes les grandes banques françaises distribuent l'éco-PTZ : Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d'Épargne, Société Générale, BNP Paribas, La Banque Postale, Crédit Mutuel, LCL, CIC. QuelChauffage travaille avec un partenaire bancaire dédié qui simplifie le dossier et accélère le déblocage des fonds (typiquement 3 à 5 semaines au lieu de 8 à 12 en direct).
L'éco-PTZ n'est pas un substitut aux subventions, c'est un complément. La séquence type que nous montons pour nos clients :
Sur un chantier moyen de 14 800€, le cumul ramène votre coût net à zéro avance et 65€ de mensualité sur 15 ans. Toutes les aides se déclarent sur le même dossier que nous montons pour vous.
L'éco-PTZ est ouvert à tout propriétaire d'un logement de plus de 2 ans, occupant ou bailleur, sans condition de ressources. Il faut faire appel à un artisan certifié RGE pour les travaux. Les locataires ne sont pas éligibles directement, c'est au propriétaire de souscrire.
Pour une pompe à chaleur seule, jusqu'à 15 000€. Si combinée à d'autres travaux d'isolation (bouquet de travaux), le plafond monte à 30 000€, voire 50 000€ pour une rénovation globale performante. La durée de remboursement va de 3 à 20 ans selon le montant.
Oui, intégralement. C'est même l'usage standard : MaPrimeRénov' et CEE financent une partie, l'éco-PTZ couvre le reste à charge à 0%. Vous ne payez aucun intérêt, juste les mensualités du capital emprunté sur 10 à 20 ans.
Toutes les grandes banques françaises distribuent l'éco-PTZ : Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d'Épargne, Société Générale, BNP Paribas, La Banque Postale, Crédit Mutuel. QuelChauffage travaille avec un partenaire bancaire qui simplifie le dossier et accélère le déblocage.
Comptez 3 à 6 semaines entre le dépôt du dossier complet à la banque et le déblocage des fonds. Notre équipe monte le dossier pour vous (formulaire éco-PTZ, devis RGE, justificatifs), ce qui accélère significativement le délai.
Étude à domicile gratuite, dossier d'aides + éco-PTZ clé en main. Vous n'avancez rien.